多家银行三年期大额存单产品售罄，多家村镇银行下调定存挂牌利率大额存单额度紧张

金融时报10月17日电（记者高平）9月初开始的第三轮银行主动调整存款利率在部分中小银行持续进行。 10月份以来，多家村镇银行也调整了定期存款挂牌利率。 第三方监测数据显示，全面降准后，国有银行整体降幅较大，中长期存款利率下降幅度较大，且为今年单月最大降幅。年。

与此同时，存单利率全面下调，其中3年期利率降幅最大。 在银行存款利率下调的背景下，大面额存单的相对优势依然凸显，额度紧张，售空。 如果有银行，需要提前预约，等待额度。

业内人士表示，银行下调存款挂牌利率是为了降低银行负债成本、稳定银行利差，长期存款利率下调幅度较大，不同银行存在差异。 在存款利率下调的背景下，一些利率较高的大面额存单的优势凸显并受到青睐。 面对存款利率的持续下降，保守的投资者可以选择成立一家回报相对稳定的理财公司作为“镇流器”。 此外，还可以适当配置一些权益类产品，以获得合理可观的回报，降低资产组合的成本。 波动风险。

村镇银行相继下调定期存款挂牌利率，大额存单额度紧张。 部分银行仍需预约。

中小银行持续跟进定期存款挂牌利率下调。 10月份以来，多家村镇银行纷纷调整存款利率。 察右前旗蒙阴村镇银行日前表示，为适应利率市场化改革要求，结合区域市场定价情况，决定自2023年10月10日起下调人民币存款利率。两年期整存整取存款利率下调5BP。 至 2.70%。 整顿存款、整顿存款三年期、五年期存款利率分别下调15BP至3.15%。 其他档次、期间利率不调整。 柳州市城市协会表示，自2023年10月16日起调整人民币存款挂牌利率。都匀农商行公布最新人民币存款挂牌利率，将于10月16日调整。

9月1日，多家全国性商业银行集体下调定期存款挂牌利率。 这也是2022年9月以来第三轮主动调整存款挂牌利率。城商行、农商行、村镇银行等都将跟进。 融360数字技术研究院监测数据显示，调整当月，9月份银行存取款三个月平均利率为1.648%，六个月平均利率为1.852%，9月份银行存取款平均利率为1.852%。年利率为1.988%，2年平均利率为2.294%，3年平均利率为2.695%，5年平均利率为2.624%。 中长期存款利率下降幅度较大，创今年以来单月最大降幅。 1年期、2年期、3年期、5年期平均利率环比下降8.4BP、18.8BP、22.8BP、25.3BP。

与此同时，存单利率也同步下调。 监测数据显示，9月份发行的大额存单三个月平均利率为1.793%，六个月平均利率为1.987%，一年期平均利率为2.148%，平均两年期利率为2.551%。 一年期平均利率为3.048%，五年期平均利率为3.312%。 其中6个月利率下跌1.2BP，1年期利率下跌3.3BP，2年期利率下跌6.2BP，3年期利率下跌11.5BP。 3年期利率降幅最大。

尽管利率下降，但大额存单相对于普通定期存款仍然具有比较优势。 大面额存单额度依然紧张，部分银行还要求提前预约。 青岛某大型银行客户经理表示，目前大面额存单仍需提前预留。 目前3年期限为2.65%，但现在没有配额，需要等待。 “具体时间我们还没有收到通知。”该客户经理表示。

银行分行3年期存款利率由3%降至10%以下

不同银行的存款利率定价策略不同，导致不同地区、不同银行的利率差异仍然较大。 银行存款利率总体下降，但个别银行利率仍然较高。 利率调整后，融360数字技术研究院监测数据显示，目前股份制银行3个月、6个月存款利率整体最高，城商行、农商行利率更高1年及以上存款。 对于地方城商行和农商行来说，利率较年初下降幅度不大。 2年期存款利率可达2.6%以上，3年期、5年期存款利率仍在3%以上。

“但总体来说，存款利率超过3%的越来越少。” 融360数字技术研究院研究员刘银平表示，根据监测样本数据，9月份，银行网点3年期存款利率的比例仍在3%以上。 该比例不到10%，而年初该比例超过85%。 5年期存款利率仍在3%以上的银行网点比例仅为10%左右，未来这一比例还将进一步下降。

业内人士认为，存款利率下调将降低银行存款成本率，缓解息差压力，但同时银行也将面临存款损失问题，尤其是中小银行，将面临更大的损失。吸引存款的压力。 接下来，如果存款利率继续下行，理财产品净值没有大幅波动，部分存款资金可能会流入中低风险理财产品，理财规模将逐步回升。

中信证券明明团队认为，随着监管持续压低表内存款利率以及理财成本效益不断提升，预计此前因资金波动而流出的理财规模将有所下降。身家也将逐渐回归。 2018年至2022年10月理财规模平均环比增长0.82万亿元。 综合上述分析，预计今年10月理财规模增速将接近1.2万亿元，收复9月失地。

在存款利率下调的背景下，个人养老金专属存款、银行基金理财产品、年金人寿保险等也是银行客户经理推荐的产品。 一家股份制银行的财务经理向财联社记者推荐了该银行旗下保险公司的年金保险产品。 某大银行客户经理表示，“寿险也是部分客户目前的选择。” “面对存款利率的持续下降，保守的投资者可以选择成立一家回报相对稳定的理财公司作为‘压舱石’。 此外，还可以适当配置一些权益类产品，以获得合理可观的回报，降低资产组合波动的风险。” 一位银行财务经理说道。