香港一银行人民币存款利率18.1%，中小银行“逆势上新”仍有5年期大额存单年利率超3%

曾经需求旺盛的银行存单现在变得支离破碎。

近日，“招行停止发行3年以上期限大额存单”的消息引发市场关注。 时代财经注意到，虽然部分国有银行、股份制银行仍在销售中长期大额存单，但不少存单供不应求。

然而，一些面临准备金获取压力的中小银行却“逆势进行新投资”。

4月16日，湖南宁乡农商行在其官方公众号发布公告称，自4月17日起，该行将销售存期三年、最低存款额20万元的大面额存单，每年可存入20万元。利率为2.65%。 。

除湖南宁乡农商行外，多地的一些中小银行仍在发行新的大面额存单产品，主要是城乡商业银行和私营银行。

对于储户来说，存单产品还是相当有吸引力的。

“今天最后一天，我赶上了存单利率，明天就跌到2.7%了。” 4月16日，来自四川的林女士赶上了当地城商行降息前的“末班车”，她的利率为3.2%。 我存了一大笔定期存款40万元，期限为3年，利率为%。 “现在很多银行都没有三五年的存款了，利率高的地方也屈指可数。”林女士说。

还有5年期存单年利率超过3%

近日，“招行不再发行新的3年期、5年期存单”的消息引发市场关注。 招商银行回应媒体称，并未停止发行大面额存单，但3年期、5年期额度有限，目前供应有限。

4月16日，时代财经咨询招商银行一位客户经理，他表示，“暂时没有3年期、5年期存款。” 不过，该经理也介绍，招行目前3年期、1000元的“享定存”存款产品有限额，年化利率可达2.6%。 每月可预约限额5万元，预约后即可购买。

国有银行方面，工行银行APP显示，该行3年期大额存单年利率为2.35%，其中存款限额300万元就够了，存款限额20万元已售完； 中国银行和农业银行只有3年期产品，利率为2.35%，因余额不足而无法购买。 中国农业银行还宣布，将于4月1日至4月30日发行两张三年期存单，年利率为2.35%，起始金额分别为20万元和100万元。

建设银行APP显示，该行目前在售的大面额存单产品期限包括6个月、1年、2年和3年期，最低存款额均为20万元。 3年期利率为2.35%。 暂时没有配额不足的迹象。

与此同时，一些股份制银行正在力推3年期存单。 4月15日，渤海银行在公众号发布公告称，其三年期大额存单最低存款额20万元、最低存款额50万元的年利率分别为2.65%和2.70%。 该行当天宣布调整人民币个人通知存款产品利率。 “一日通知存款+”执行利率调整为0.8%。

在大银行收紧大额存单的同时，不少本土中小银行却逆势推出新产品。

据时代财经了解，多地部分银行仍在发行新的大面额存单产品，主要是城乡商业银行和民营银行。

据湖南宁乡农村商业银行公告，该行将于4月17日起开始销售存款期限为三年、最低存款额为20万元的大面额存单，年利率为2.65%。 同日，时代财经致电宁乡农商银行某支行。 该银行一名工作人员表示，“现在只有大面额存单的利率可以达到2.65%，其他普通（存款）最高只能达到2.45%。如果你想存的话，就来吧。”提早存款。” ，名额有限。”

4月12日，江苏无锡锡商银行在其官方公众号发布公告称，该行1年期、3年期、5年期存单发售，年利率分别为2.20%、3%、2.90%分别。 其中，3年期和5年期利率呈现“倒挂”。 上述产品中，除1年期产品不支持转账外，其他产品90天后均可转账，利率有效期至2024年4月30日。

据东莞银行4月7日在其官方平台披露，该行最低存款额20万元、期限三年的大面额存单，到期年利率为3.10%。 而且是“可转让、可提前支取”。 不过，该行也表示，上述利率均为定制产品，只有符合30天内银行外转账标准的客户才能购买。

去年多家主要银行定期存款增速超20%

多家主要银行纷纷削减中长期大额存单额度，这与银行业整体利差持续下降不无关系。

国家金融监管总局数据显示，截至2023年四季度，我国商业银行净息差从一季度末的1.74%下降至四季度末的1.69%，首次跌破1.7%大关。

不过，尽管存款利率已经多次下调，居民仍然选择储蓄。 央行公布的数据显示，2024年一季度，我国人民币存款增加11.24万亿元，其中居民存款增加8.56万亿元。

银行年报反映，存款成本持续上升。

年报显示，截至2023年末，工商银行、农业银行、建设银行、中国银行存款总额分别为335211.74亿元、288984.68亿元、276540.11亿元、22907.050元亿元，同比分别增长12.2%、15.0%、10.52%。 13.39%。

利息支出方面，中国银行面临较大压力。 2023年，中国银行客户存款利息支出4508.51亿元，同比增长44.54%。 客户存款平均利率达到2.09%，较2022年的1.65%上升44个基点。

2023年，工商银行存款利息支出5896.88亿元，同比增长22.8%，平均利率较2022年的1.75%上升14个基点至1.89%。

相比之下，建设银行和农业银行吸收存款平均成本率同比分别上升4个基点和0.8个基点。

招商银行年报还显示，2023年客户存款利息支出1288.09亿元，同比增长21.71%。

居民存款意愿持续上升，定期存款趋势尤为明显。 2023年，工商银行定期存款增加41761.47亿元，增长27.6%； 活期存款减少6171.11亿元，下降4.4%。 从业务类型看，工行个人存款中，定期存款和活期存款分别占比31.3%和18.1%。

此外，建行2023年活期存款增速也将超过20%。其年报数据显示，2023年建行境内定期存款14.70万亿元，较上年增长21.25%，该行境内存款占比已上升至55.01%。

股份制银行方面，根据招商银行2023年年报，该行零售定期存款和零售活期存款同比分别增长48.58%和-7.75%。 该行在年报中表示，由于客户风险偏好下降、企业资金盘活不足，客户对定期存款产品的投资需求较高，活期存款占比有所下降。

近期，多家银行明确表示将控制中长期存款，降低负债成本。

邮储银行行长刘建军在4月2日该行召开的业绩发布会上表示，通过加强财富管理和资产管理规模综合考核，客户可以保留更多的活期存款，努力提高活期存款占比，改善中长期状况。 -定期存款。 执行某些控制。

工商银行在年报中也提到，该行境内人民币存款利率稳中有降，活期新增定期存款利率同比大幅下降。