00后存10万裸辞用利息过极简生活，养老不再是一个人到中年才会去规划的议程

访客 2024-04-29 18:17:05 58530 抢沙发

默认

与一对老夫妻手牵手走在月坛公园。来源：羽衣甘蓝图片宁莹/照片

你考虑过退休吗？你认为你可以存多少钱来提前退休？

3月2日，“30岁师傅辞职攒100万在云南退休”登上热搜，再次引发人们对“养老自由”的热议。

随着老龄化社会的到来，养老成为人们普遍关注的话题，人们在关注养老质量的同时，也希望早日实现“养老自由”。

翻看微博、哔哩哔哩、小红书，可以发现，“养老”已经成为很多年轻人的共同话题，90后、95后甚至00后都在热议如何提前退休，如何存够养老钱，如何过上优雅的晚年。养老似乎不再是一个人中年才会计划的议程，年轻人早就计划“退休”了。

一个30岁的硕士攒了100万，辞职退休

近日，一位UP老板在哔哩哔哩上发布了多条视频，分享了自己辞职后的退休生活。对于这100万，UP老板还进行了资产配置，其中84万用于购买年利率为3.5%的储蓄，这样就可以获得每月2450元的固定利息，10万元用于短期理财，获得相对较高的回报，剩下的6万元用于高风险投资，赢得高回报。

来源：B站视频截图

这种“躺平养老”的饮食兴趣生活，吸引了不少年轻人的注意。这位30岁的少爷，在赤裸裸辞职后手握100万元本金，也通过分享养老经验，成为了B站养老区的UP师傅。

据他介绍，1月份的收入达到了6,977元的新高。从支出来看，最大的是餐饮，平均每月1000元，其次是800元的房租。截至发稿，该账号已获得超过10万粉丝，获得超过25万个赞，观看次数超过1000万次。

100万人能否实现“养老金自由”。

除了羡慕之外，不少评论员也提出了一些疑问，比如100万人能否实现“养老金自由”，如何进行养老金资产规划。

其实，“存多少钱才能体面地退休”也是这两年大家关注的热点话题，答案不一样。

“不管你是30岁开始存钱，还是从40岁开始存钱，你需要存的养老金，不管是100万还是200万，还是1000万还是2000万都不是最重要的，最重要的是，如果你想一年花100万，会有这 100 万供你消费。金融专业人士李华认为，“养老自由”不是靠一时的激情，而是涓涓细流。

此前，上海一对80后出生的本地夫妇在攒了300万后决定提前退休。据有关人士介绍，即使不上班，通过理财和银行利息，每个月也有1万元的收入，还不如干脆“退休”。

事实上，无论是拿着100万元辞职的UP老板，还是上述夫妻，他们都通过大规模资产配置的方式构建了养老基金组合，并实现了养老规划的第一步：让养老现金流长期流动。例如，他们已经计算了辞职后将花费多少，他们将进入账户的金额，保持稳定的现金流，并初步满足他们的养老金需求。

“但是，要想继续巩固养老金储备，就必须做好养老金规划的第二步：让退休金不再有缺口。李华表示，这种规划只能静态地满足当前的养老金需求。如果储蓄率下降，通货膨胀率上升，资产可能会因现金流减少和支出增加而缩水。

成千上万的年轻人正在努力“开火”。

在豆瓣上，有一个非常特殊的群组，成员超过20万，叫做“FIRE Life”。群里成员互相称呼为“生活大家庭”，希望通过自己的努力，早日能过上理想的“FIRE生活”。这里提到的“FIRE”并不是“解雇公司老板”的意思，而是“财务独立，提前退休”的缩写。提倡减少欲望，过极简生活，努力省钱，合理理财，尽快赚到25年的生活费，早点退休，追求自己想要的生活。

与某些人的误解相反，追求“火生活”并不等同于“躺平”。相反，为了过上梦想的生活，群里绝大多数的“活着的家庭”都在努力工作。在他们眼里，“FIRE”与其说是寻求退休，不如说是摆脱那些“为了钱而出卖时间”的工作，做着让人每天都会心一笑的事情。为了实现自己的目标，他们往往有着强烈的斗志和行动力，以至于在不知道内幕的同龄人看来。

据《证券时报》报道，今年还在读博士的月岛说，“年轻人有点’假命题’，身边大部分人都是’提前消费，享受当下’，有的在攒钱买房，觉得自己没有闲钱投资养老。其实，月岛也指出，在谈及年轻人的养老时，存在的问题之一就是大家只把“养老”看作是想象中的未来经历，比如“游玩、追剧打CP、打麻将”，而不是一个计划去采取具体行动。他认为，原因是“有信心我们可以赚到足够的钱来养老”。

然而，当需要将想象中的体验转化为可操作的步骤时，省钱仍然是硬道理。许多工作过的年轻人已经开始记账了。工作了将近两年的周周，2022年春节假期开始记账，主要是为了理清收支，年底，他攒了一年的6万元余额。”

您必须存多少钱才能“退休自由”？

养老金替代率是衡量未来养老金生活质量的指标，是指退休时的养老金水平与退休前的工资收入水平之间的比率。

例如，如果退休前的月收入是2万元，退休后每月基本养老金是1万元，那么养老金替代率为50%。

养老金替代率越高，退休后的生活质量就越高，反之，退休后的生活质量可能会下降。世界银行建议，养老金替代率应为70%~80%，才能基本维持原有的生活水平。国际劳工组织（劳工组织）建议最低养恤金替代率为55%。

1994年，麻省理工学院学者威廉·班根（William Bangen）提出“4%原则”，只要在退休第一年提取养老金本金的4.2%，每年需要提取的金额=总×（4%+通货膨胀率）。即使在死后，养老金也不会花掉。

对于年轻人养老需要多少钱的问题，平安人寿浙江分公司相关工作人员陈立东说，“这其实是一个非常个人化的问题。最后，对于年轻人来说，必须养成强制储蓄的习惯，在一定的经济基础和原始的资本积累下，能够应对日常生活中的一些不确定性，如疾病和意外，从而更好地实现晚年过上更体面生活的养老金目标。”

养老金够吗？人力资源和社会保障部对此做出了回应

除了为老人省钱，国民养老金也受到了广泛关注。养老金能否足额及时发放，个人养老金试点进展如何？

“我清楚地告诉你们，我国的养老保险基金正在稳步运行。3月2日，人力资源和社会保障部部长王小平在新闻发布会上表示。2022年，三大社会保险基金收支13.7万亿元，各项社会保险福利按时足额发放。

人力资源和社会保障部副部长李忠表示，去年，国家正式启动实施个人养老金制度，具有象征意义，标志着我国多层次、多支柱养老保险体系框架的初步形成。目前，每年的缴费限额为12000元，未来将适时调整缴费上限。